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什么是传统IRA?

传统IRA是一种个人退休账户,个人可以在其中进行税前捐款,账户中的投资可以延期纳税. 根据你的收入,你的捐款可以免税. 在您从账户中提取或“分配”资金之前,您无需为任何投资收益纳税, 大概是退休了.

使用传统IRA, 提款时你要缴纳普通所得税, 你必须从73岁开始领取养老金.

与罗斯个人退休账户不同,开立传统个人退休账户没有收入限制. 对于那些希望在未来享受相同或更低税率的人来说,这可能是一个不错的选择.

由于设立每个社区为退休加强法案(安全法案), 从2020纳税年度开始, 传统IRA供款没有最高年龄限制, 或者你的配偶共同申请, 有收入.

增加退休储蓄

为退休存钱

一旦IRA持有人达到59岁半,提款是免税的

减税

可能的税收减免,基于收入和退休计划的参与

自定义IRA计划

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支持存款产品

选择存款产品可以保证本金回报,联邦保险最高可达25万美元

证书帐户选项

IRA证书提供有竞争力的利率和期限从3-60个月.

货币市场选择账户选项

有竞争力的分级费率,没有最低期初余额

常见问题

  • 向传统个人退休账户缴款的直接好处之一是你可以在所得税上获得税收减免. 截至12月31日的纳税年度, 2023, 在下列情况下,你的年度供款可获100%扣减:

    • 你不会从雇主的退休计划中得到好处.
    • 或者(如果你确实从雇主的退休计划中获得了福利), 你的调整后总收入不超过116美元,000-$136,如果已婚并共同申报,则为$73,000-83,对于单一申报人(这些金额是截至12月31日的纳税年度), 2023).

    截至12月31日的纳税年度, 2024, 在下列情况下,你的年度供款可获100%扣减:

    • 你不会从雇主的退休计划中得到好处
    • 或者(如果你确实从雇主的退休计划中获得了福利), 你的调整后总收入不超过 $123,000-$143,000 如果已婚并共同申请,或 $77,000-$87,000 对于单一申报人(这些金额是截至12月31日的纳税年度, 2024).

    如果你参加了雇主计划, 在这些收入水平以上,个人退休账户的扣除将逐步取消.

    如果你在纳税年度结束前年满50岁, 您可能有资格向您的传统和/或罗斯IRA提供额外的补足供款.

    • 你可以在没有雇主参与的情况下开设和资助一个.
    • 捐款/收入是延税的,直到退休.1
    • 根据你参加计划的情况和收入,你可能会从税收减免中受益.
    • 你的资金总是可用的,雇主的计划通常不是这样.
    • 没有最低捐款要求.

    它们之间的主要区别在于你什么时候纳税.
     
    传统IRA是递延纳税的. 这意味着你可以在缴税前把钱投进去, 在你提取这些钱之前,你不需要为这些捐款或收入纳税. 当你开始从你的个人退休账户中取款时,你可能会赚得更少, 这意味着你最终可能会处于较低的纳税等级,总体上缴纳的税款也会减少.
     
    罗斯个人退休账户不需要延税, 这意味着当你把钱存入账户时,你就欠了税. 但这意味着你不必担心以后支付,你的捐款可以免税增长. 如果你的账户已经开了至少5年,提款和收入是免税的, 你至少59岁半了.

    如果你想在59岁半之前取钱,你必须缴纳10%的罚款. 另一方面, 如果你有一个传统的个人退休账户,你必须在73岁以后开始进行最低分配(rmd). 这是你每年需要提取的最低金额. rmd按普通收入征税. 如果你有罗斯个人退休账户,你就不会有RMD.

1 咨询税务顾问有关个人退休账户的税收优惠.

2 非存款投资产品和服务是通过CUSO Financial services, L.P. (“中心”),注册经纪交易商(会员) FINRA/SIPC)和美国证券交易委员会注册投资顾问. 透过中心提供的产品: 没有NCUA/NCUSIF或其他联邦保险, 难道不是信用合作社的担保或义务吗, 并可能涉及投资风险,包括可能损失本金. 投资代表须透过中心注册. Patelco信用合作社已与CFS签订合同,为信用合作社成员提供非存款投资产品和服务.

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